クレジットカードは、誰でも発行できるものではないんです。審査を通過して、カード会社に認められた人だけが利用できるカードなんです。
今回は、クレジットカードの申し込み審査、基準や方法を紹介し、通過するためにはどのようにすれば良いのかを紹介します。
これからクレジットカードを申し込もうと思っている人は必見ですよ！
目次
クレジットカードの審査の流れ
クレジットカードの審査は、カードの申込みをした後に行われることが多いです。
最近では、審査を独自のシステムで管理しているカード会社が多くなっています。
ここでは、申込みの後、どのように審査が行われているのかを紹介します。
初期審査と本審査
まず、カードの審査は初期審査と本審査に別れています。
初期審査では、申込書類の情報をもとに、おおまかな審査が行われます。
申し込み情報に明らかな嘘や、収入が著しく少ない場合は、初期審査で落とされてしまうことがあるんです。
しかし、通常は初期審査は通過できるので、あまり心配する必要はないです。
入会申込書のチェック
最近では、カードの申込みはネットで行われることが多いです。
他には、書類をその場で記入、又は郵送で申し込みを行う方法もあります。
カードの審査では、最初に記入された書類に漏れがないかをチェックしています。
特に必須事項の記入ミスをしないように注意しましょう。
申込者の信用情報を確認
次に、申込み者の信用情報を確認しています。
信用情報とは、信用情報機関が保管している個人の情報で、そこに過去に金融事故やトラブルを起こしていないかが記載されているんです。
信用情報に傷があると、審査に不利になってしまうので、長期の延滞や、トラブルは起こさないようにしましょう。
審査でチェックされる基準
クレジットカードでは、3Cと呼ばれる基準が存在します。
- Capacity (資力)
- Character(性格)
- Capital(資産)
主にこの3つを基準に審査が行われているんです。
Capacity (資力)とは
審査で最も重要だと言っても良いのが、このCapacity (資力)です。
申込者の収入を考慮し、今後クレジットカードを利用した金額を返済する能力があるのかを判断します。
一時的な収入ではなく、安定した収入源があるかどうかが重要です。
申込時の以下の項目が、Capacity (資力)を審査する項目です。
- 職業(勤務先)
- 雇用形態
- 勤続年数
- 年収
- 借入額
また、勤務先が上場している会社であるかどうかなどの経営状況なども審査の基準に入ります。
在籍確認が行われる
クレジットカードの審査のために在籍確認が行われることがあります。
在籍確認とは、カード会社から勤務先へ、申込者が在籍しているかどうか確認するために、電話がかけられるんです。
全てのカードが在籍確認を行っているわけではないのですが、あらかじめ在籍確認があるかどうかはチェックしておく必要があります。
Character(性格)とは
Character(性格)とは、申込者がカード利用額を延滞するかどうかなどが判断されます。
以前にクレジットカードを利用していた人であれば、その履歴をチェックされ、性格を判断されます。
時間にルーズだったり、だらしがない人は気おつけてください。
Capital（資産）とは
Capital（資産）は、カードの担保となりうる資産がないかどうかが判断されます。
特に、不動産がこの項目に該当されます。本人名義で持ち家を所有していたりすると、審査に有利になるんです。
審査の基準はそれぞれ異なる
当然クレジットカードの審査は、カードによって基準が全く異なります。
年会費がかからないカードや、収入が少ない人向けに発行されているカードは審査があまく設定されていることが多いのですが、ゴールドカード以上のステータスカードになると審査が厳しくなるんです。
カードによっては、主婦や学生など収入が少ない人は審査を通過することができないカードもあります。
審査が厳しいカードは、利用限度額が高く、その分返済能力が重視されるんです。
カードをとりあえず発行したい人は、審査基準が低いカードを選ぶようにしましょう。
実は学生は審査に通りやすい
実は、学生はカードの審査に通りやすくなっているんです。
それは、カード会社が学生が未来に投資をしているからなんです。
学生のうちに顧客にしておき、社会人になってからも自社のカードを利用してもらいたいという戦力なんです。
もし将来的に持ちたいと考えているクレジットカードがあるなら、学生のうちに発行しておいたほうが審査は通りやすいのです。
クレジットカードの審査を通過するコツ
ここでは、クレジットカードの審査を通過するためのコツを紹介します。これから審査を受けようと考えている方は、参考にみてみてください。
嘘をつかない
嘘の情報を申請しないようにしてください。
年収100万円の人が、120万円と少し盛る程度ならそこまでの問題はないのですが、500万円などのように大げさな嘘をつくと、バレてしまいます。
自分の返済能力や信用力に関わるので、嘘はつかずに申請しましょう！
収入を上げる
収入を上げることで、審査を通過しやすくなります。
年会費無料のカードなら、収入はそこまで関係ないのですが、ステータスカードなどになると、一定の収入がないと審査を通れない場合などもあるんです。
収入が上がれば、後々限度額も上げることができるので、みなさん稼ぎましょう！
信用情報に傷をつけない
信用情報に傷がつかないようにしましょう。
過去に返済の長期延滞や、金融トラブルを起こしてしまうと審査を通りづらくなってしまいます。
また、一度信用情報に傷がつくと、約5年間消えることはないので、注意しましょう。
審査がゆるいカードを選ぶ
一般カードや、年会費無料のカードは、審査がそこまで厳しくありません。
アメックスやダイナースカードなどの高ブランドのカードではなく、最初は高望みせず、審査がゆるいカードを発行するようにしましょう。
審査があまいクレジットカード
ここでは、審査があまいクレジットカードをいくつか紹介します。
専業主婦や収入が安定しない方は、これらのカードを考慮してみてください。
1：イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、イオンをよく利用する専業主婦や高齢者を対象に発行されているクレジットカードです。
そのため、カードの審査はあまく、誰でも利用することができるカードです。
年会費無料なので、カードを利用しなければ料金は発生しません。
毎月20日・30日にお客様感謝デーが行われており、お買い物代金を5%offにすることができるんです。
また、家族カードとETCを無料で発行できるんです！
2：楽天カード
楽天が発行しているクレジットカードで、日本で1番発行されているカードなんです。
楽天が運営しているサービスをお得に利用できるほか、保険も付帯しているので安心です。
審査基準は非常に緩く、無収入の方であっても審査を通過できる可能性があるんです。
専業主婦や学生にオススメのカードです。
3：Yahoo!Japanカード
Yahooが発行しているクレジットカードです。インターネットで申し込むことができます。
申込みに時間がかからず、最短2分で審査まで完了することができるカードです。
審査基準は緩く、高校生以上であれば誰でも申し込むことができます。
お得な入会特典がついてくるので、とりあえずの1枚にオススメのカードです。
4：エポスカード
エポスカードは、女性や主婦をターゲットに発行されているクレジットカードです。
そのため、収入がない専業主婦の方でも審査に通ることができます。
店頭に足を運べば、即日発行もできるクレジットカードです。
エポスカードと提携しているお店が多く、それらのお店の優待を受けることができることが魅力です。
学生や主婦からの人気を集めているクレジットカードです。
5：PARCOカード
PARCOカードは、審査があまく、即日発行することができるクレジットカードです。
その場でカードを貰えるため、緊急でお金が必要な場合にも対応できます。
新規入会から1年間はPARCOでのお買い物が5%offになるなど、女性の皆さんにオススメのカードです。